M集團互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)金融起源于歐洲發(fā)達國家，在那里，它被稱為電子金融或網(wǎng)絡(luò)金融。近些年，隨著我國信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融順應(yīng)金融市場的新型需求，迅速崛起，并在互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被普及的基礎(chǔ)上，借助電子商務(wù)平臺的發(fā)展而逐步壯大，開始以所向披靡之勢蓬勃發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其成本低、普惠性強、工作效率和信息化程度高等特點，得到了快速發(fā)展，并從一定程度上促進了我國金融市場的繁榮。但它對傳統(tǒng)金融風(fēng)險和互聯(lián)網(wǎng)缺陷的繼承以及行業(yè)經(jīng)驗的不足，也為我國金融秩

2、序的穩(wěn)定帶來諸多不確定因素，使其面臨著信用、市場、流動性等傳統(tǒng)金融風(fēng)險和技術(shù)、法律、業(yè)務(wù)等由網(wǎng)絡(luò)衍生的金融風(fēng)險。為了防范這些風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)進一步加強內(nèi)部管理，完善征信系統(tǒng)，優(yōu)化風(fēng)控系統(tǒng)，確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全、可靠，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、持續(xù)發(fā)展保駕護航。
　　本文運用從一般到具體的研究方法，由互聯(lián)網(wǎng)金融特征分析入手，在探討其風(fēng)險及風(fēng)險防控要求的基礎(chǔ)上，對M集團的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險展開研究。M集團是我國一家典型的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，

3、其在支付、融資、理財、征信和技術(shù)支持等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面發(fā)展較好，但其同時也面臨著來自銀行、交易方、支付環(huán)境、市場競爭、在途資金和產(chǎn)品管理等方面的風(fēng)險，為防控這些風(fēng)險，M集團針對自身主要業(yè)務(wù)，采用傳統(tǒng)手段與現(xiàn)代科技相結(jié)合的方式，建立了獨立的征信系統(tǒng)、全流程式的信貸風(fēng)控系統(tǒng)、獨特的第三方支付風(fēng)控系統(tǒng)和許多積極的風(fēng)險預(yù)防措施，形成了企業(yè)目前的風(fēng)險防控體系。雖然如此，但在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控上，M集團仍舊存在著數(shù)據(jù)采集維度不夠、產(chǎn)品和信息存儲過

4、于集中、缺乏高效的信用異議申訴渠道、信用要求及管控力較低、風(fēng)險補救措施有待完善和CTU系統(tǒng)人性化程度需進一步提高等問題。再加上目前我國對網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)采集及使用的合法性尚不明確，網(wǎng)絡(luò)信用是否能夠準(zhǔn)確表現(xiàn)現(xiàn)實信用等不確定因素，M集團在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控方面的措施還有待進一步提升。因此，本文在對國外先進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的防控實踐進行考察后，提出了建立統(tǒng)一風(fēng)控體系，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，規(guī)范信息采集行為，加強數(shù)據(jù)分享，關(guān)注現(xiàn)實信用信息，強化懲戒機制，提高企業(yè)