美國社區(qū)銀行的發(fā)展及對我國的啟示.pdf

1、近年來，我國中小微企業(yè)的迅速發(fā)展為我國的經濟增長做出了重大的貢獻，在國民經濟中的作用和地位日益增強，但目前在我國中小微企業(yè)中依舊存在的融資難問題制約著其自身的發(fā)展；再者，我國金融服務的供給與需求的嚴重失衡問題在城市和鄉(xiāng)村之間的表現尤其突顯，居民從正常渠道所能獲取的金融服務的缺乏也會導致經濟犯罪發(fā)生的概率增大，經濟犯罪的發(fā)生對區(qū)域經濟乃至整個社會的安定造成難以計量的巨大危害。因此，就我國的現狀而言，需要有針對性的致力于服務中小微企業(yè)和金融

2、服務欠缺地區(qū)的金融機構來解決以上問題。從銀行角度來講，我國多數小型商業(yè)銀行目前在市場定位上與大型銀行趨于雷同，隨著利率的完全放開，銀行間的競爭愈加激烈，如果小型商業(yè)銀行依舊不能夠找準自己可以與大銀行競爭的優(yōu)勢點，在未來的發(fā)展中會被漸漸擠入進愈發(fā)狹窄的胡同。各種規(guī)模的經濟實體都要有與之規(guī)模相對應的金融機構為之提供服務。因此，銀行機構亦需要積極探索適合自己的發(fā)展道路來應對愈發(fā)激烈的市場競爭。社區(qū)銀行的概念最早起源于美國，占美國銀行業(yè)總數的9

3、0％，在經歷了次貸危機與美國銀行業(yè)的并購大潮后，依然具有蓬勃的生命力并不斷壯大，是美國銀行體系中極其重要的組成部分。因此，我們有必要具體研究社區(qū)銀行的發(fā)展經驗，總結美國社區(qū)銀行的經營優(yōu)勢和發(fā)展規(guī)律，為我國社區(qū)銀行的發(fā)展提供借鑒。
　　健康完善的金融體系應當是同時包含大型商業(yè)銀行及眾多不同特色的中小銀行，社區(qū)銀行的建立與發(fā)展不僅僅能夠促進國內中小微企業(yè)發(fā)展，解決農村基層金融問題，更有益于豐富我國金融體系層次、降低金融體系的系統(tǒng)風險。

4、本文結合我國當前銀行體系的現狀，在研究美國社區(qū)銀行發(fā)展經驗的基礎上提出我國社區(qū)銀行的發(fā)展路徑和相關建議具有理論和現實意義。
　　本文從論文的研究背景和意義出發(fā)，在對美國社區(qū)銀行做了相關界定并對本文所涉及到的理論知識做了相關陳述后，對美國社區(qū)銀行的發(fā)展現狀、特點以及經營優(yōu)勢開展了具體詳細的研究分析。在研究美國社區(qū)銀行發(fā)展經驗的基礎上從中小微企業(yè)、社區(qū)居民以及整個銀行體系等多個角度論證了我國建立社區(qū)銀行的必要性以及可行性；最后在我國建

5、設社區(qū)銀行的必要性的基礎之上得出我國社區(qū)銀行可選擇的構建途徑以及相關政策建議，并從個人角度出發(fā)提出了有關社區(qū)銀行業(yè)務發(fā)展方面可供參考的幾點建議。
　　美國社區(qū)銀行的發(fā)展程度已經相當成熟，通過研究總結其發(fā)展經驗及其發(fā)展趨勢對我國社區(qū)銀行的建立及發(fā)展具有一定的現實指導意義。本文在總結了有關社區(qū)銀行已有的學術研究基礎之上，將理論與我國經濟現狀與發(fā)展趨勢相結合，以當前所面臨的問題為出發(fā)點，創(chuàng)新性的用社區(qū)銀行在發(fā)展過程中所具備的競爭優(yōu)勢來探

6、討我國社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢。
　　我國社區(qū)銀行的建立主要有改造現有銀行機構和引入資本新建兩種構建方式?，F有的銀行機構中農村信用社和城市商業(yè)銀行從市場定位，規(guī)模結構和積累的發(fā)展經驗等多個方面與社區(qū)銀行都有極大的相似性，因此，可以優(yōu)先考慮通過改造現有的農村信用社和城市商業(yè)銀行這種方式來構建社區(qū)銀行；從分析結果來看，改造現有小型銀行機構是建造社區(qū)銀行成本最小的構建途徑，但每種方式都有其自身的問題和優(yōu)勢。另外，建設社區(qū)銀行也需要國家從政策角