某商業(yè)銀行金融部的架構(gòu)及其對(duì)中小企業(yè)融資的動(dòng)作研究.pdf

1、中小企業(yè)是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,最具活力的組成部分。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,中小企業(yè)扮演著重要的角色,尤其是在繁榮經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新等方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用,已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。我國(guó)中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99％以上,中小企業(yè)創(chuàng)造的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值占60％,上繳稅收占50％,就業(yè)人數(shù)占75％,進(jìn)出口總額占69％,開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品占82％以上。但在中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中,“融資難”問(wèn)題仍然是制約其發(fā)展的首要問(wèn)題。

2、r>　　 目前,國(guó)家十分重視中小企業(yè)發(fā)展,出臺(tái)相關(guān)政策法規(guī)保障中小企業(yè)利益,逐步完善社會(huì)信用體系,鼓勵(lì)拓寬中小企業(yè)融資渠道,以及進(jìn)行金融創(chuàng)新幫助中小企業(yè)解決融資難題。在這一背景下,研究商業(yè)銀行中小企業(yè)金融部在解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的應(yīng)用,具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本論文首先陳述了,中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)和特點(diǎn),當(dāng)前中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用；隨后指出中小企業(yè)發(fā)展中面臨的各種問(wèn)題,在此引出中小企業(yè)融資難問(wèn)題是制約中小企業(yè)發(fā)展的第

3、一障礙。由于融資難問(wèn)題是中小企業(yè)發(fā)展的第一障礙,我們就要分析目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資渠道有哪些:通過(guò)對(duì)中小企業(yè)內(nèi)源性融資渠道和外源性融資渠道分析,得出中小企業(yè)內(nèi)源性融資不足,必須依靠外源性融資:而外源性融資中,直接融資市場(chǎng)不健全、進(jìn)入門檻較高,廣大中小企業(yè)難以進(jìn)入,間接融資就成為中小企業(yè)的必要選擇:在間接融資中,銀行貸款是中小企業(yè)的首選,但是中小企業(yè)仍存在很多原因,使商業(yè)銀行的貸款發(fā)放也存在困難；隨后,本論文又從中小企業(yè)自身和外部?jī)蓚€(gè)方面論

4、述了融資難的原因。第四部分的內(nèi)容,從商業(yè)銀行角度討論了信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部成因,以便于讀者可以換一個(gè)角度來(lái)看待中小企業(yè)融資困難:即商業(yè)銀行在目前情況下也面臨著信貸風(fēng)險(xiǎn)的壓力,自身體制和機(jī)制建設(shè)也存在不健全的地方,對(duì)中小企業(yè)貸款也有力不從心的原因；對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部成因分析清楚以后,本論文指明商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策,并在對(duì)策中特別表明發(fā)展中小企業(yè)金融部,以完善審批制度、簡(jiǎn)化貸款流程、提高放款效率也是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的良好舉措,這一點(diǎn)可以與第五部分

5、的內(nèi)容產(chǎn)生呼應(yīng),直接過(guò)渡到商業(yè)銀行中小企業(yè)金融部設(shè)置。第五部分,首先通過(guò)PEST分析,得出目前宏觀環(huán)境有助于中小企業(yè)的健康發(fā)展,中小企業(yè)融資市場(chǎng)潛力巨大,為商業(yè)銀行中小企業(yè)融資部的設(shè)立創(chuàng)造了較好的市場(chǎng)環(huán)境；結(jié)合某商業(yè)銀行的實(shí)際情況,根據(jù)SWOT分析,獲知該銀行中小企業(yè)金融部建設(shè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中小企業(yè)信貸人員培養(yǎng),加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新,提高本銀行中小企業(yè)金融部的知名度和影響力；通過(guò)STP分析明確了中小企業(yè)金融部的市場(chǎng)定位是成為中小企業(yè)融資效率高、服

6、務(wù)好的首選銀行；隨后,在本部分介紹了商業(yè)銀行中小企業(yè)金融部設(shè)置的架構(gòu)、職責(zé)、流程,且對(duì)中小企業(yè)評(píng)級(jí)打分卡設(shè)置做了介紹。第六部分,引用H企業(yè)的貸款案例,闡述了中小企業(yè)金融部的實(shí)際應(yīng)用,對(duì)H企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的相關(guān)方法進(jìn)行分析。
　　 本論文既注重中小企業(yè)融資難的實(shí)際原因分析,又從商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制角度尋找解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策,引入中小企業(yè)金融部概念,對(duì)中小企業(yè)金融部的設(shè)置和流程做了介紹。這是目前解決中小企業(yè)融資難題