利率市場化對YZ農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的影響及對策研究.pdf

1、利率作為資金的價(jià)格，它反映了資金流動(dòng)的變化，是政府實(shí)行國家宏觀調(diào)控的重要手段，在金融市場中起著十分重要的作用。堅(jiān)持市場化的調(diào)控方式是我國一直以來的改革趨勢，讓市場在資源配置中起到有效的作用。利率市場化是我國金融改革邁出的重大一步，我國堅(jiān)持優(yōu)化金融資源配置，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革。自1996年我國開始摸索利率市場化的改革思路，本著“先貸款，后存款；先外幣，后本幣；先大額、長期，后小額、短期”的原則，2012年，我國利率市場化邁出了關(guān)鍵的一

2、步，放寬上下限區(qū)間。2014年11月，中國人民銀行將上浮存款利率浮動(dòng)空間，由基準(zhǔn)利率的1.1倍放寬至1.2倍；2015年3月，人民銀行繼續(xù)進(jìn)一步加大了存款利率浮動(dòng)空間，將其上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.3倍，這意味著我國利率市場化進(jìn)程在不斷加速。
　　發(fā)達(dá)國家的利率市場化經(jīng)驗(yàn)表明，在面對利率市場化的進(jìn)程中，商業(yè)銀行都會(huì)受到利差逐漸收窄，利率風(fēng)險(xiǎn)加大，同業(yè)競爭更加激烈的現(xiàn)象。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，由于資產(chǎn)總量相對較小，經(jīng)營模式主要依靠傳統(tǒng)的

3、信貸義務(wù)以獲得利差收入，利率市場化的將給他們帶來巨大的市場沖擊。但是，利率市場化也給農(nóng)村商業(yè)銀行帶來了發(fā)展空間，農(nóng)村商業(yè)銀行可以不再受限于銀行規(guī)模來獲得存款，它們可以通過發(fā)展自己的中間業(yè)務(wù)，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，建立自己的品牌服務(wù)，以創(chuàng)新的服務(wù)態(tài)度來獲得市場的競爭力。因此，利率市場化的過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行要結(jié)合自身的經(jīng)營特色，努力規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，尋求自己的經(jīng)營理念，消除自身經(jīng)營的局限性，保證其應(yīng)有的市場競爭力。
　　本文首先闡述了利率及

4、利率市場化的內(nèi)涵，結(jié)合國內(nèi)外的參考文獻(xiàn)，總結(jié)了利率市場化對農(nóng)村商業(yè)銀行所帶來了影響，并回顧了西方利率決定理論、馬克思利率決定理論以及金融抑制與金融深化論。其次，在簡單介紹了YZ農(nóng)存商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，分析了利率市場化改革以來，YZ農(nóng)村銀行存貸款利率的現(xiàn)狀，并采用SWTO法分析了利率市場化條件下YZ農(nóng)村商業(yè)銀行目前面臨的內(nèi)外部環(huán)境狀況。最后，從定價(jià)體系的構(gòu)建、定價(jià)能力的、風(fēng)險(xiǎn)能力的管控、經(jīng)營模式的創(chuàng)新等方面進(jìn)行了優(yōu)化設(shè)計(jì)，進(jìn)一步提升YZ農(nóng)村