基于模糊層次分析法的小微企業(yè)信貸評(píng)級(jí)模型研究.pdf

1、2012年以小額信貸為主營業(yè)務(wù)的小額貸款公司的合法地位得到確認(rèn);另一方面，隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)下行，“金融脫媒”持續(xù)加進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)利率不斷市場(chǎng)化，商業(yè)銀行的目標(biāo)客戶在逐漸下沉，為了迎接這些挑戰(zhàn)，小微企業(yè)信貸成為了我國許多銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)調(diào)整的重要方向;與此同時(shí)，許多地方性商業(yè)銀行紛紛成立，利用地緣優(yōu)勢(shì)積極發(fā)展小微信貸。這些因素共同促進(jìn)了我國目前小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。
　　但我國商業(yè)銀行的信貸評(píng)級(jí)方法大多是對(duì)國外方法的借

2、鑒和引用，沒有充分考慮我國企業(yè)的特點(diǎn)，而且主要評(píng)級(jí)對(duì)象一般為大中型企業(yè)，小微企業(yè)信貸評(píng)級(jí)體系發(fā)展相對(duì)滯后。如何建立切實(shí)可行的小微企業(yè)信貸評(píng)級(jí)體系，以適應(yīng)我國小微信貸業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀，已經(jīng)成為我國信貸金融機(jī)構(gòu)面臨的迫在眉睫的問題。
　　本文從小微企業(yè)信貸特點(diǎn)出發(fā)，擬建立信貸評(píng)級(jí)模型，為信貸機(jī)構(gòu)提供可行有效的小微企業(yè)信貸評(píng)級(jí)體系。文章首先闡述了研究的意義和論文的框架;然后論述了信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的相關(guān)理論以及國內(nèi)外常用的方法，并重點(diǎn)分析了

3、模糊層次分析法的優(yōu)點(diǎn);再分析了我國小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)以及我國目前小微企業(yè)信貸評(píng)級(jí)現(xiàn)狀;然后結(jié)合我國小微企業(yè)的特點(diǎn)，建立了基于模糊層次分析法的小微企業(yè)信貸評(píng)級(jí)模型，并通過選取佛山石灣陶瓷廠有限公司的實(shí)例運(yùn)行模型并檢驗(yàn)結(jié)果。
　　本文采用的是定性與定量分析相結(jié)合的研究方法，將貸款對(duì)象小微企業(yè)作為主要研究對(duì)象，運(yùn)用模糊層次分析法建立小微企業(yè)的信貸評(píng)級(jí)體系，然后結(jié)合具體實(shí)例對(duì)模型的可行性與有效性進(jìn)行驗(yàn)證。實(shí)證檢驗(yàn)的結(jié)論證明:模糊層次分析法在