美、中銀行監(jiān)管模式比較研究.pdf

1、碩 士 學 位 論 文美 、 中銀行 監(jiān) 管模 式 比較 研 究C o m P a ra tiv eS tu d yo fU SA n dC h in aB a n 址 n gR eg u la tio nM o d el作 者 姓 名: . 趙麗娜指 導 教 師 : _ 劉 呂吉西 南 政 法 大 學S o u th w e stU n iv e rsityo fP o litie a lS e ie n e ea n dL aw公第

2、 三 章 就 美 國銀行監(jiān) 管 的歷史 、體制進行 了詳 細 的分析 。美 國銀 行 監(jiān) 管 制 度 伴 隨著銀行 業(yè) 的發(fā) 展 而 逐漸 演化 ，經(jīng) 過兩 百多年 的探 索和 積 累 ， 目前 已形成 了一 套較 為 有 效 的銀 行監(jiān) 管制 度 。本 章 主要介 紹 美 國銀行 監(jiān) 管 中的主要 內(nèi)容 ， 內(nèi)容 涉 及 銀 行準 入 的監(jiān) 管 、銀 行經(jīng) 營 的監(jiān) 管 以及 銀 行退 出的管理 。第 四 章 詳 細 介 紹 了我 國

3、銀行監(jiān)管 的發(fā)展 歷史 、體制 。我 國銀 行 監(jiān) 管體 系 的建 立 起 步較 晚 ，但 經(jīng) 過 多年 的不懈 努 力 ，我 國 目前也建立起 了一套 適 合 我 國國情 的較 為完 善 的監(jiān)管 體 系 。本 章 的 內(nèi)容 設 置 與 第 三章相似 ， 目的就 是 為 了和 第三 章 的 內(nèi)容 形成 對 比 。在 第 五 章 中 ，本 文先 是 對 美 國金融 監(jiān) 管 的優(yōu) 缺 點進 行 了客 觀 分析 歸納 ，指 出美 國金融監(jiān) 管

4、 存 在 五 方 面 的缺 陷 : 美 國銀 行 業(yè) 的監(jiān) 管缺 乏 前瞻 性 的整 體 規(guī) 劃 ; 監(jiān) 管 機 構 職 責 重疊 ，監(jiān) 管 成 本 居 高不下 ; 多個監(jiān) 管機 構 的存 在 使 監(jiān) 管 機 構 間協(xié) 調 難 度 加 大 ; 監(jiān) 管 競 爭 導致 監(jiān) 管 標 準 下 降和 資源 浪 費 。然后 以 “ 次貸 危 機 ”為研 究 背 景 ，具 體 分 析 總 結 了美 國金融 監(jiān) 管 失 靈 的三 方 面 的原 因 ，即

5、過度 金 融證 券 化 ; 混 業(yè) 經(jīng) 營 模 式 下 的風 險 串聯(lián) ， 以及金 融 監(jiān) 管 放 松 。同 時 ，對 我 國銀 行 監(jiān) 管 在 此 次 金 融 危 機 中表 現(xiàn) 出來 的 優(yōu) 勢 進 行 了 歸 納 闡述 ，即政 府 強 有 力 的干 預 力度 ; 堅 持分 業(yè) 經(jīng) 營 ，分業(yè) 管理 ; 審慎 的監(jiān) 管 理 念 ; 多管 齊 下的協(xié) 同監(jiān) 管 。最 后 ， 歸納 出 了兩 國的金 融監(jiān) 管 體制 方 面 存 在 的相