非法吸收公眾存款罪問題研究.pdf

1、非法吸收公眾存款罪經(jīng)歷了一個(gè)從無(wú)到有的立法過程,目前是一個(gè)頻繁高發(fā)的罪名。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件下,由于民間自發(fā)融資效率高、沒有繁瑣的審批手續(xù),很多企業(yè)都把它作為自己資金來(lái)源的主要途徑,雖然法律對(duì)如何融資以及融資的手段作出了一些規(guī)定,但是民間融資的法律體系仍不健全,這種高風(fēng)險(xiǎn)的民間融資行為不能保證資金的流通安全,容易造成公眾財(cái)產(chǎn)的損失,結(jié)果嚴(yán)重的會(huì)造成國(guó)家金融信貸管理秩序的混亂,阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
　　對(duì)于這種非法吸收公眾存款行為的處罰

2、,情節(jié)輕微的,一般不以犯罪論處,情節(jié)嚴(yán)重的,才給予刑事處罰,這樣的處罰模式雖然能夠?qū)@種危害行為起到一定的打擊作用,但是由于這種行為能夠給非法集資人帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)利益,高額利潤(rùn)的誘惑使得非法吸收公眾存款的行為屢禁不止,行為人直接“吸儲(chǔ)”或者“轉(zhuǎn)手”民間資金用來(lái)放貸,賺取高額利息差,給社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)帶來(lái)嚴(yán)重的威脅,如實(shí)踐中的“吳英案”,影響范圍廣泛,造成了嚴(yán)重的危害后果,針對(duì)這些行為,刑法給予了嚴(yán)厲的處罰。但是過于嚴(yán)厲的處罰也引起了社會(huì)各界

3、人士廣泛的爭(zhēng)議,對(duì)這種行為的處罰到底是恰到好處?還是過猶不及?對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是利大于弊還是弊大于利?一時(shí)之間成為人們爭(zhēng)向討論的話題。
　　本文針對(duì)實(shí)踐中爭(zhēng)議的焦點(diǎn),旨在從理論和實(shí)踐兩個(gè)角度來(lái)探討非法吸收公眾存款罪的基本問題,具體可以分為四個(gè)部分,即非法吸收公眾存款罪的立法沿革、犯罪構(gòu)成、罪與非罪的認(rèn)定和立法完善。通過對(duì)以上四個(gè)部分的比較分析,希望能在實(shí)踐中更加準(zhǔn)確地辨認(rèn)本罪,以更好地規(guī)制非法吸收公眾存款的犯罪行為。
　　本

4、文可以分成以下四個(gè)部分:
　　第一部分:主要介紹了我國(guó)非法吸收公眾存款罪的立法沿革,以及當(dāng)前對(duì)于本罪的立法現(xiàn)狀。本罪在1979年刑法中并沒有相關(guān)規(guī)定,其確立經(jīng)歷了從無(wú)到有的過程,對(duì)非法吸收公眾存款行為的規(guī)定最早可見于行政法規(guī),隨著社會(huì)的發(fā)展,行政法規(guī)已經(jīng)不能完全規(guī)制這種違法行為,因此又出臺(tái)了單行刑法,最終本罪被確立在1997年刑法典當(dāng)中,針對(duì)實(shí)踐中出現(xiàn)的新問題,又出臺(tái)了一系列司法解釋來(lái)幫助實(shí)踐中對(duì)本罪的認(rèn)定。
　　第二部分:

5、本文的第一個(gè)重點(diǎn)部分,主要分析了非法吸收公眾存款罪的犯罪構(gòu)成。關(guān)于本罪犯罪構(gòu)成的四個(gè)方面的理解在學(xué)界存在較多爭(zhēng)議。針對(duì)焦點(diǎn)問題,筆者通過分析論證得出,在犯罪主體方面,應(yīng)該包括具有吸收公眾存款資格的金融機(jī)構(gòu),在犯罪客觀方面,列舉了和界定了“非法吸收公眾存款”和“變相吸收公眾存款”的行為方式,以便于實(shí)踐中對(duì)此種危害行為的認(rèn)定。在犯罪主觀方面,筆者認(rèn)為,只要行為人具有故意的主觀心態(tài)即可,無(wú)論其是否具有“信貸目的”。在犯罪客體方面,通過對(duì)比學(xué)界

6、的觀點(diǎn),得出的結(jié)論是本罪的犯罪客體是國(guó)家金融信貸管理秩序。
　　第三部分:從理論和實(shí)踐兩個(gè)角度探討了非法吸收公眾存款罪的司法認(rèn)定問題,是本文的另一個(gè)重點(diǎn),筆者首先分析了罪與非罪的認(rèn)定,對(duì)委托理財(cái)和民間借貸的概念和特征進(jìn)行了較為詳細(xì)的分析,從而得出本罪與以上兩種行為存在的實(shí)質(zhì)性區(qū)別,其次,結(jié)合相關(guān)的司法解釋,通過對(duì)比,分析了集資詐騙罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪三個(gè)罪名的特征,得出與本罪的區(qū)別,通過以上比較和