P2P網(wǎng)貸平臺(tái)用戶(hù)行為分析及征信研究.pdf

1、如今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了快速的發(fā)展，它已經(jīng)逐漸滲透到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各個(gè)方面。大眾對(duì)于小額貸款需求不斷增加的推動(dòng)下，催生了一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式--P2P網(wǎng)貸。2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》界定P2P借貸平臺(tái)是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)撮合投資人和借款人完成借款項(xiàng)目的創(chuàng)新金融模式，P2P平臺(tái)作為信息中介，僅提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等第三方核心服務(wù)。截至2015年8月31日，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)3259家。

2、15年上半年，新增平臺(tái)達(dá)674家。截至2015年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量已達(dá)1151.92億元，隨著該行業(yè)成交量的大幅增長(zhǎng)，歷史累計(jì)成交量已經(jīng)達(dá)到9787億元。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2015年9月底，累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到1031家，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的投資人血本無(wú)歸。究其原因大概分為兩大類(lèi)：缺乏相關(guān)法律法規(guī)的監(jiān)管、平臺(tái)自身問(wèn)題。其中平臺(tái)自身原因不容小覷，由于在征信方面的缺陷使得P2P平臺(tái)出現(xiàn)借款人的壞賬逾期而導(dǎo)致平臺(tái)運(yùn)營(yíng)困難甚至倒閉。

3、>　　因此，本文針對(duì)P2P平臺(tái)的征信研究提出了可行的措施，彌補(bǔ)了我國(guó)在 P2P平臺(tái)借款人征信方面研究的缺失，為P2P平臺(tái)防范風(fēng)險(xiǎn)、完善平臺(tái)借款人征信等方面提出了新的思路和建議。
　　首先，通過(guò)詳細(xì)介紹國(guó)內(nèi)與國(guó)外典型P2P平臺(tái)在平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式和用戶(hù)征信模式的特點(diǎn)，提出了目前我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在征信方面存在的問(wèn)題。其次，利用拍拍貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。在出借人行為方面，利用二元Logistic回歸分析出平臺(tái)出借人在進(jìn)行投資決策時(shí)存在羊