我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究——基于農(nóng)行“金鑰匙”理財(cái)產(chǎn)品分析.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，國(guó)民收入得到了很大的提高，居民手中的閑暇資金越來(lái)越多，對(duì)理財(cái)需求正在逐漸增加，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)越來(lái)越受居民的追捧，使得個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展得非常迅速。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)越來(lái)越受到商業(yè)銀行的重視，2017年年底，全國(guó)大約共有528家商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品，在售理財(cái)產(chǎn)品數(shù)大約8萬(wàn)只，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為29.05萬(wàn)億元，較年初增加5.55萬(wàn)億元，增幅為23.63％。本文重點(diǎn)介紹農(nóng)行推出的“金鑰匙”系列個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)

2、品說(shuō)明中詳細(xì)介紹產(chǎn)品的預(yù)期收益率以及產(chǎn)品在銷售過(guò)程中的可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，告知居民如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
　　目前，居民的理財(cái)需求不斷增加，理財(cái)產(chǎn)品的品種也不斷增多，雖然商業(yè)銀行在售理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量比較龐大，但是品種差異化不大，理財(cái)產(chǎn)品缺少本質(zhì)性的創(chuàng)新，在產(chǎn)品說(shuō)明方面以產(chǎn)品預(yù)期收益率作為產(chǎn)品介紹的重點(diǎn)，往往忽略了理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，讓投資者難以正確認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)產(chǎn)品在信息披露這塊也存在著種種問(wèn)題，客戶能獲得的

3、相關(guān)信息比較局限，對(duì)于歷史的實(shí)際理財(cái)收益情況無(wú)法了解，因?yàn)樵絹?lái)越多的銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益低于預(yù)期收益，過(guò)往，有些商業(yè)銀行甚至出現(xiàn)了“零收益”以及“負(fù)收益”的理財(cái)產(chǎn)品，我國(guó)國(guó)有四大銀行之一的中國(guó)銀行也曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)“零收益”的理財(cái)產(chǎn)品，工商銀行甚至出現(xiàn)“負(fù)收益”的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)出一系列的風(fēng)險(xiǎn)事件，普通居民缺乏市場(chǎng)判斷力以及相關(guān)理財(cái)法律知識(shí)，對(duì)于自己多余的閑暇資金，沒(méi)有正確的投資理財(cái)方向，不知道該如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)

4、品，所以，大部分普通居民想讓商業(yè)銀行來(lái)幫助他們投資理財(cái)，來(lái)達(dá)到自己閑暇資金的升值的目的，最大程度地減少個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性，從中得到較多的利息收入。商業(yè)銀行可以通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的正確宣傳，讓更多普通居民懂得如何理財(cái);研究我國(guó)一些商業(yè)銀行目前存在的問(wèn)題并且提出相應(yīng)的對(duì)策;探討未來(lái)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的趨勢(shì);本人結(jié)合自身銀行工作經(jīng)歷，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題，并從中發(fā)掘解決相關(guān)個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的對(duì)策。
　　此文章主要分析了什

5、么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，以及我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在哪些問(wèn)題，對(duì)于這些問(wèn)題進(jìn)行分析并發(fā)掘相關(guān)解決辦法，對(duì)提高我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)際發(fā)展具有一定的理論價(jià)值，也能為相關(guān)信息者提供一定的參考價(jià)值，因此具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文主要圍繞以下幾個(gè)方面來(lái)對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行研究。第一，在這一章中提出本文選題的背景和研究的意義，然后說(shuō)明本文的研究?jī)?nèi)容、研究方法以及創(chuàng)新和不足之處。第二，文獻(xiàn)綜述，并做概念界定。首先整理了什么是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)

6、品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的最早由來(lái)以及國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀的相關(guān)理論文獻(xiàn)。然后整理了近年來(lái)研究個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的相關(guān)論文，并簡(jiǎn)單介紹了本文所要使用的相關(guān)研究結(jié)果以及解決方案。第三，理論分析部分，首先，對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，采用歷年數(shù)據(jù)佐證分析的發(fā)展現(xiàn)狀，以便從整體上對(duì)研究對(duì)象有一個(gè)初步的了解。同時(shí)借助國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究論證我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)影響因素，分析我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在的問(wèn)題，為本文的實(shí)證分析部分提供理論基礎(chǔ)。第四，