機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人之間的欺詐博弈研究.pdf

1、自20世紀(jì)80代中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)以來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)得到了快速而有效的發(fā)展,據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)保費(fèi)收入以每年30％的速度增長(zhǎng),機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的重要組成部分,其占保險(xiǎn)市場(chǎng)的比例越來(lái)越大,到2013年底機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)占財(cái)險(xiǎn)總額的比例達(dá)到70%以上。然而伴隨著機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,很多嚴(yán)峻的問(wèn)題也隨之出現(xiàn),根據(jù)保監(jiān)會(huì)的一些數(shù)據(jù)顯示,機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)存在著嚴(yán)重的保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象,我國(guó)的保險(xiǎn)欺詐金額占保險(xiǎn)賠付總額的比例超過(guò)20%。這種欺詐行為不僅影響

2、保險(xiǎn)公司的利益,同樣也影響投保人和受益人的利益。如今的保險(xiǎn)市場(chǎng)由于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人之間信息存在嚴(yán)重的不對(duì)稱(chēng),加之保險(xiǎn)公司又沒(méi)有良好且有效的保險(xiǎn)代理人激勵(lì)機(jī)制,導(dǎo)致我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)嚴(yán)重的混亂,保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人之間的欺詐行為就是其中最典型的現(xiàn)象之一,這種行為嚴(yán)重的影響了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。鑒于此,本文將機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人之間的欺詐博弈作為研究對(duì)象。
　　本文首先從我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的實(shí)際出發(fā),分析機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)

3、的特點(diǎn)及我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)中代理人和保險(xiǎn)人之間的欺詐形式,欺詐動(dòng)機(jī),以及欺詐所造成的危害。再結(jié)合相關(guān)博弈論的知識(shí)和方法,通過(guò)對(duì)博弈假設(shè)條件的分析,建立相關(guān)的博弈模型,最后對(duì)博弈模型的分析,得出保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人博弈均衡結(jié)果,依據(jù)博弈模型的結(jié)果提出反欺詐的博弈策略。最后根據(jù)反欺詐的博弈策略進(jìn)一步研究出保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)代理人的有效而合理的約束和激勵(lì)機(jī)制。希望能為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)上代理人和保險(xiǎn)人提供一些參考性的意見(jiàn),從而保障機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)的健