我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的席卷和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用時(shí)代的到來(lái)，投資理財(cái)多樣化的時(shí)代也隨之來(lái)臨。而 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為新型金融模式之一，已經(jīng)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展中扮演著越來(lái)越重要的角色，由于 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國(guó)發(fā)展時(shí)間短，學(xué)術(shù)界對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的研究較少，立法上也存在著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管范圍不明晰，防控措施不力,行業(yè)運(yùn)營(yíng)基本規(guī)范缺乏等問(wèn)題,導(dǎo)致 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，損害了投資人的合法權(quán)益，引起了社會(huì)廣泛關(guān)注和我國(guó)政府

2、相關(guān)部門的高度重視。2016年3月，中共中央頒布的《關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》明確提出規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，構(gòu)建現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)體系。目前，我國(guó)雖然針對(duì) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)頒布了一系列政策文件，但仍缺乏有效的法律制度對(duì)其規(guī)范，缺乏有力的監(jiān)管措施對(duì)其約束。因此本文通過(guò)梳理P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)控制基本概念的基礎(chǔ)上，以“紅嶺創(chuàng)投”運(yùn)營(yíng)實(shí)踐為例，根據(jù)我國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的立法，指出當(dāng)前我國(guó) P2

3、P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制存在監(jiān)管體制不明確、防控措施不力、行業(yè)運(yùn)營(yíng)基本規(guī)范缺乏、配套制度不健全等四個(gè)方面的問(wèn)題，通過(guò)借鑒英美兩國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制的經(jīng)驗(yàn)，從構(gòu)建健全監(jiān)管體制、發(fā)揮行業(yè)自律性組織的作用和加強(qiáng)配套制度建設(shè)三個(gè)方面提出建立和完善我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的法律規(guī)制措施。
　　論文主體分為四章。
　　第一章解讀 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)及其風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念和法律特征，分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸與P2

4、P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的基本點(diǎn)，指出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在性質(zhì)上是提供信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)工具，總結(jié)了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)有外部法律風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部法律風(fēng)險(xiǎn)之分，并對(duì) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律關(guān)系上從主體、客體、內(nèi)容上進(jìn)行敘述和探討。
　　第二章剖析我國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制的現(xiàn)狀。具體分析了我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的立法進(jìn)程，指出了作為我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中領(lǐng)軍企業(yè)“紅嶺創(chuàng)投”存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，而其針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)所建立的材料初審、前期

5、背景調(diào)查、實(shí)地財(cái)務(wù)核實(shí)、實(shí)地項(xiàng)目考察、工商司法調(diào)查等風(fēng)險(xiǎn)防控措的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了介紹和評(píng)析，表明了我國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制存在著監(jiān)管體制不明確、防控措施不力、行業(yè)運(yùn)營(yíng)基本規(guī)范缺乏、配套制度不健全等問(wèn)題。
　　第三章分析了域外 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制的實(shí)踐，指出英國(guó)確立了以行業(yè)自律、政府監(jiān)管為輔的監(jiān)管體制，而美國(guó)則確立了以消費(fèi)者金融保護(hù)局為主體、聯(lián)邦證券交易委員會(huì)參與的監(jiān)管體制。英美兩國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律規(guī)制表

6、現(xiàn)出重視行業(yè)自律組織的重要性、加強(qiáng)投資者保護(hù)和征信體系建設(shè)的必要性都是值得我國(guó)借鑒和學(xué)習(xí)。
　　第四章提出了完善我國(guó) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)法律規(guī)制的具體措施。本文主張對(duì) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的控制必須從加強(qiáng)監(jiān)管入手，從明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)、完善 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出制度、加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)三個(gè)方面健全監(jiān)管制度；從確立行業(yè)自律組織的輔助監(jiān)管職責(zé)和制定行業(yè)運(yùn)營(yíng)基本規(guī)范兩個(gè)方面保障行業(yè)自律組織發(fā)揮作用；從落實(shí)信用體系建設(shè)和健全投