復(fù)制銀行卡案件中存款人民事權(quán)益保障探析.pdf

1、近年來，他人用復(fù)制的銀行卡盜取存款引起存款人與開戶銀行之間存款合同糾紛的案件（以下簡稱“復(fù)制銀行卡案件”）時常發(fā)生。復(fù)制銀行卡案件發(fā)生后，存款人將開戶銀行告上法庭，開戶銀行往往以種種理由推脫責(zé)任。開戶銀行以復(fù)制銀行卡持有人侵犯存款人的財產(chǎn)所有權(quán)為由，主張存款人應(yīng)當(dāng)向復(fù)制銀行卡持有人主張返還存款的權(quán)利；或以復(fù)制銀行卡持有人輸入正確的密碼為由，要求存款人承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；或因為此類案件涉及刑事犯罪，主張在司法程序中適用“先刑后民”審理原則。存

2、款人取回存款的道路可謂漫長而艱辛。開戶銀行的行為和主張是否合法，存款人應(yīng)當(dāng)向誰主張權(quán)利，主張哪些權(quán)利，與存款人民事權(quán)益的保障息息相關(guān)。
　　筆者將總結(jié)復(fù)制銀行卡案件的爭議焦點，并圍繞爭議焦點進行論述。首先，由于存款合同為無名合同，筆者將對存款合同的性質(zhì)進行認定，將存款合同認定為借貸合同，從而明確存款的所有權(quán)屬于開戶銀行，復(fù)制銀行卡持有人侵犯了開戶銀行的財產(chǎn)所有權(quán)，而存款人對開戶銀行的債權(quán)并未消滅。其次，筆者將通過分析開戶銀行和存款