江西省小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”現(xiàn)狀研究——以南昌市小額貸款公司為例.pdf

1、長久以來，銀行在貸款方面給“三農(nóng)”和中小企業(yè)設(shè)置了很高的門檻，制約了“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展，也限制了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。為了解決這個(gè)問題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，拓寬中小企業(yè)融資渠道，2005年，我國在全國5個(gè)省區(qū)開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，經(jīng)過兩年的時(shí)間，試點(diǎn)工作取得了顯著成效。為了促進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作在全國范圍內(nèi)展開，于2008年5月4日，銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，該文件不僅闡述了小額貸款公司的定義和性

2、質(zhì)，還對(duì)股東人數(shù)、資金來源、資金運(yùn)用和監(jiān)管等方面做出了明確的規(guī)定。截止2015年末全國共有小額貸款公司8910家，貸款余額9411.51億元，從業(yè)人員為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。
　　江西省雖是農(nóng)業(yè)大省，但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力不高，絕大部分農(nóng)戶享受不到多樣性的金融服務(wù)。江西省政府積極響應(yīng)國家政策號(hào)召，為了促進(jìn)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展，于2009年出臺(tái)了《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》等文件，全面落實(shí)開展

3、小額貸款公司試點(diǎn)工作。截至2015年末，江西省成立小額貸款公司220家，從業(yè)人員2859人，實(shí)收資本232.94億元，貸款余額263.94億元。小額貸款公司的設(shè)立在一定程度上解決了江西省農(nóng)戶融資難問題，拓寬微小企業(yè)融資渠道。但是，畢竟小額貸款公司是新興信貸機(jī)構(gòu)，還處于不成熟的發(fā)展階段，小額貸款公司在服務(wù)“三農(nóng)”時(shí)呈現(xiàn)出力不從心的狀態(tài)，越來越多的小額貸款將貸款投向了富裕人群。江西省小額貸款公司是否出現(xiàn)這樣的情況。鑒于這個(gè)問題，本文根據(jù)江西

4、省南昌市近幾年的相關(guān)數(shù)據(jù)，來分析江西省服務(wù)“三農(nóng)”的現(xiàn)狀。本文共有六個(gè)部分,具體內(nèi)容如下:
　　第一章主要介紹了本文的研究背景和意義，然后說明本文的研究方法和內(nèi)容，文章的結(jié)構(gòu)框架以及創(chuàng)新點(diǎn)和不足。
　　第二章首先介紹小額信貸的定義、特征；其次介紹了小額信貸的理論基礎(chǔ)，包括信息不對(duì)稱理論、金融抑制理論、可持續(xù)發(fā)展理論；然后是小額信貸的相關(guān)文獻(xiàn)綜述，國外相關(guān)研究主要分為三個(gè)部分，分別是小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展研究、對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)

5、可持續(xù)性衡量指標(biāo)的研究和微型金融使命漂移理論研究；國內(nèi)文獻(xiàn)綜述主要分為對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面的研究和微型金融使命漂移理論研究。本文通過可持續(xù)發(fā)展理論和國內(nèi)外學(xué)者對(duì)微型金融使命漂移理論研究綜述引出服務(wù)“三農(nóng)”問題。
　　第三章首先介紹了全國小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀，截止2015年12月，全國共有小額貸款公司8910家，貸款余額9411.51億元。其次分析了江西省小額貸款公司的發(fā)展情況，江西省是農(nóng)業(yè)大省，但不是農(nóng)業(yè)強(qiáng)省，而且江西省經(jīng)

6、濟(jì)發(fā)展相對(duì)緩慢，無論是在機(jī)構(gòu)數(shù)量/實(shí)收資本還是貸款余額等方面，其發(fā)展速度一直處在全國的中下水平。最后以南昌市為重點(diǎn)分析對(duì)象，選取南昌市小額貸款公司2011-2014年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)介紹當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的情況。
　　第四章是實(shí)證部分。這一章有兩部分實(shí)證分析，第一，根據(jù)國內(nèi)外學(xué)者對(duì)微型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力的判定指標(biāo)，選取覆蓋廣度、覆蓋深度兩個(gè)方面以及南昌市小額貸款公司農(nóng)戶貸款余額占比情況、當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款平均規(guī)模和涉及到農(nóng)戶貸款的小額貸款公司數(shù)

7、量情況等指標(biāo)作為衡量江西省小額貸款公司服務(wù)能力的判定標(biāo)準(zhǔn)。研究結(jié)果顯示：近幾年江西省南昌市小額貸款公司覆蓋廣度較小，覆蓋深度程度不高，農(nóng)戶貸款余額占比逐年下降、當(dāng)年累計(jì)發(fā)放貸款平均規(guī)模較高、涉及到農(nóng)戶貸款的小額貸款公司數(shù)量占比比較高但該比例也是呈逐年下降趨勢(shì)。這些結(jié)果表明江西省南昌市小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”的能力不強(qiáng),更多的把貸款投向了富裕人群和小微企業(yè)等,對(duì)“三農(nóng)”的貸款較少，并且對(duì)其現(xiàn)象做了簡(jiǎn)單的原因分析。第二，根據(jù)前面分析結(jié)果，采

8、用了統(tǒng)計(jì)性描述分析、因子分析和多元回歸研究南昌市小額貸款公司貸款結(jié)構(gòu)對(duì)經(jīng)營績效的影響，更加直觀的解釋了上述現(xiàn)象。
　　第五章根據(jù)江西省小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”存在的問題和原因,提出相應(yīng)的對(duì)策建議。從外部環(huán)境促進(jìn)江西省小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”的政策建議有：加大政府部門支持“三農(nóng)”的力度；放寬小額貸款公司從金融機(jī)構(gòu)獲取資金的條件，拓寬融資渠道。從自身建設(shè)方面的建議有：健全公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)；培養(yǎng)服務(wù)“三農(nóng)”專業(yè)人才。
　　第六章是