通過案例分析商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險問題.pdf

1、在巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(以下簡稱巴塞爾委員會)于2004年6月制定的《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(以下簡稱《新資本協(xié)議》)中，法律風(fēng)險作為一種特殊類型的操作風(fēng)險首次被巴塞爾委員會納入資本監(jiān)管框架，并要求各銀行為法律風(fēng)險配置相應(yīng)的資本，可見，《新資本協(xié)議》對各國商業(yè)銀行在法律風(fēng)險的計量和管理方面提出了更高的要求。信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和利潤的主要來源，面臨著來自銀行內(nèi)部和客戶以及法律環(huán)境的變化而導(dǎo)致的多重法律

2、風(fēng)險，因此對信貸業(yè)務(wù)涉及的法律風(fēng)險加強(qiáng)計量和管控顯得尤為重要和迫切。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行對法律風(fēng)險的認(rèn)識不夠、控制和緩釋風(fēng)險的措施粗放，不能適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的要求。
　　 本文從對上海有色新材料公司借款合同糾紛案的評析入手，分析了該案例的爭議焦點，從而引申出商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的一系列問題。本文首先論述了商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險的概念和范圍，為進(jìn)一步強(qiáng)化對于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險概念的認(rèn)識，對與法律風(fēng)險相近的概念

3、，即操作風(fēng)險、訴訟風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險作了比較分析，以便對信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險作準(zhǔn)確界定。其次結(jié)合立法文件和現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品，從合同訂立、擔(dān)保方式、債權(quán)管理和法律救濟(jì)等各項信貸業(yè)務(wù)都會涉及的方面分析所可能發(fā)生的主要法律風(fēng)險，同時分別對個人、公司、國際業(yè)務(wù)等信貸產(chǎn)品所面臨的個性法律風(fēng)險選擇重點加以闡述。最后從風(fēng)險管理文化的建設(shè)、組織體系和機(jī)制的設(shè)計、人力資源的充實提高等方面對如何有效建立商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險的管理體系提出相應(yīng)的對策。