小額貸款公司監(jiān)管法律研究.pdf

1、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文小額貸款公司監(jiān)管法律研究首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文THESISOFMASTERDEGREE論文題目：小額貸款公司監(jiān)管法律研究業(yè)：經(jīng)濟(jì)法口：2201110053352：上L呂元龍完成日期：2014年3月1日院專(zhuān)學(xué)作首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文小額貸款公司監(jiān)管法律研究捅要小額信貸作為金融創(chuàng)新在國(guó)際上已有多年的發(fā)展歷史，其遍布世界的各個(gè)角落。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融市場(chǎng)的不斷繁榮、融資需求的不斷擴(kuò)大，小額貸款公司

2、應(yīng)運(yùn)而生。小額貸款公司在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間雖然很短，但其已經(jīng)取得了驕人的成績(jī)。2005年，在中國(guó)人民銀行的主導(dǎo)下，小額貸款公司在全國(guó)各省市自治區(qū)開(kāi)始進(jìn)行試點(diǎn)，這是我國(guó)小額信貸史上的里程碑。小額貸款公司立足“三農(nóng)“和中小企業(yè)，將民間資本引入到金融市場(chǎng)，積極推動(dòng)了民間金融的規(guī)范化及合法化進(jìn)程。小額貸款公司的出現(xiàn)，在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的困境，同時(shí)也為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一定支持，成績(jī)固然可喜但在多年的發(fā)展中，也暴露出諸多問(wèn)題，如何解決這

3、些問(wèn)題將是保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。這些問(wèn)題集中表現(xiàn)在監(jiān)管層面，但究其根源是在于監(jiān)管法律的不健全。法律地位的不明、監(jiān)管主體的混亂、監(jiān)管內(nèi)容的不當(dāng)及監(jiān)管措施的低效等問(wèn)題己成為阻礙小額貸款公司發(fā)展的“絆腳石”。要想解決這些問(wèn)題就要從現(xiàn)有法律法規(guī)出發(fā)，通過(guò)對(duì)于現(xiàn)有監(jiān)管法律的研究，構(gòu)建出適合我國(guó)具體情況的監(jiān)管框架及相關(guān)制度，從而完善我國(guó)現(xiàn)有監(jiān)管體系。本文以我國(guó)小額貸款公司監(jiān)管中存在的問(wèn)題為研究對(duì)象，立足于北京的具體發(fā)展情況，通過(guò)對(duì)

4、于國(guó)際上先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的借鑒，對(duì)我國(guó)小額貸款公司法律監(jiān)管制度進(jìn)行分析和研究，提出完善我國(guó)小額貸款公司監(jiān)管法制度的建議。本文共分為四個(gè)部分，第一部分對(duì)于小額貸款公司及其監(jiān)管做出概述，首先介紹小額貸款公司的基本含義，從廣義和狹義兩方面對(duì)于其含義做出介紹。其次對(duì)于其法律概念、特征及其性質(zhì)做出分析，由于《指導(dǎo)意見(jiàn)》尚不完善，其只明確了法律概念，而對(duì)于法律性質(zhì)并未言明，所以只能通過(guò)對(duì)現(xiàn)有法律的分析得出小額貸款公司的法律性質(zhì)。最后介紹小額貸款公司監(jiān)管的定

5、義及監(jiān)管的必要性，進(jìn)而引出后文對(duì)于監(jiān)管現(xiàn)狀的分析(以北京為例)。第二部分，以北京為例分析了我國(guó)小額貸款公司的監(jiān)管現(xiàn)狀。從法律依據(jù)層面上看，中央層面的《指導(dǎo)意見(jiàn)》與地方層面的《北京市實(shí)施辦法》都屬于“其他規(guī)范性文件”，其位階較低、效力較差，作為監(jiān)管的法律依據(jù)，其亟待完善。從監(jiān)管主體層面看，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、地方政府主管部門(mén)以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都具有監(jiān)管職能，這就導(dǎo)致我國(guó)監(jiān)管主體混亂的現(xiàn)實(shí)情況，多頭管理、各自為政、缺乏統(tǒng)籌，不僅效率低下，