基于家族信托的我國私人財富傳承研究.pdf

1、私人財富管理，是透過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學(xué)化的管理的過程。私人財富管理整合了私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，是銀行等金融機(jī)構(gòu)在分析客戶自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶的財富管理需求，為客戶量身訂制財富管理目標(biāo)和計劃，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品和最終實現(xiàn)財富目標(biāo)而提供的一系列金融服務(wù)。
　　高凈值客戶通常財富積累較高，主要群體包括企業(yè)家、高管人員、專業(yè)人士。以招商銀行為例，私人銀行服務(wù)對象是個人金

2、融資產(chǎn)1000萬元人民幣以上的客戶。理財服務(wù)需求主要是私密性、便捷性、高效性的金融服務(wù)、個性化的定制和各項增值服務(wù)。
　　財富傳承逐漸成為高凈值客戶的主要需求之一。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計，中國在2013年的家庭持有百萬美元資產(chǎn)的數(shù)量已經(jīng)達(dá)240萬戶，高凈值客戶面臨財富傳承的問題越發(fā)突出。家族信托以其靈活的財產(chǎn)傳承方式，成為新興的理財工具。
　　本文立足私人財富管理，從財富傳承的角度出發(fā)，深入全面的分析我國高凈值客戶的群體特征，通過我