建行浙江分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究.pdf

1、信貸風(fēng)險是現(xiàn)代銀行經(jīng)營過程中面臨的主要風(fēng)險之一，為落實新常態(tài)下我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與國務(wù)院部署的信貸經(jīng)營體制改革的要求，商業(yè)銀行要進(jìn)一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)，加大小微企業(yè)信貸投放。然而，由于小微企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)波動影響大、信息不對稱、公司治理不完善、道德風(fēng)險以及企業(yè)生命周期等多方面原因，商業(yè)銀行普遍采用的針對較大規(guī)模企業(yè)的信貸風(fēng)險管理模式，難以為貸款金額500萬元以下的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供高效的、針對性強(qiáng)的風(fēng)險控制。因此，建立一套針對小微企業(yè)客戶

2、特征和關(guān)鍵風(fēng)險點的信貸風(fēng)險管理模式，對于在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下實現(xiàn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展至關(guān)重要。
　　本文通過對建行浙江分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況以及小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀的調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險點以及建行浙江分行在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程與信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理二大方面存在的一系列問題。針對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險點，本文主要從小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理兩方面提出針對小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的對策與建議。一是在小

3、微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程方面，借鑒國際先進(jìn)銀行信貸風(fēng)險管理理念，充分利用信息化技術(shù)、運(yùn)用財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)相結(jié)合的信用評價體系、評分卡及貸款定價、貸后標(biāo)準(zhǔn)化管理與監(jiān)督問責(zé)等方式，落實小微企業(yè)貸前、貸中、貸后三個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理；二是在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面，從加強(qiáng)風(fēng)險管理制度建設(shè)、建立信貸專業(yè)人員準(zhǔn)入退出考核制度、健全風(fēng)險預(yù)警與信息反饋機(jī)制、加快小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提升小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平。
　　本文的研究對于提升建行浙江分行小微企