中美金融消費(fèi)者保護(hù)法律執(zhí)行的實(shí)證分析與比較.pdf

1、金融危機(jī)之后，美國(guó)于2010年7月21日通過了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》。多德-弗蘭克法案創(chuàng)立了聯(lián)邦層面專門負(fù)責(zé)消費(fèi)者金融保護(hù)的機(jī)構(gòu)，即“消費(fèi)者金融保護(hù)局”(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)，其職能涵蓋制定規(guī)章、受理投訴、查處違法行為以及金融消費(fèi)者教育等。消費(fèi)者金融保護(hù)局自2011年運(yùn)作至今，已有六年歷史，發(fā)起、受理大小案例近200件。
　　本文第一章梳理了消費(fèi)者

2、金融保護(hù)局的主要職能，主要包括制定規(guī)則(Regulatory)、監(jiān)管(Supervision)和執(zhí)法(Enforcement)。第二章對(duì)消費(fèi)者金融保護(hù)局公布的已決案件進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析?；趯?duì)全部142個(gè)案例的閱讀、提煉，本章以數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了分析結(jié)果，并提煉出若干有代表性的規(guī)律，刻畫了“行為監(jiān)管”。
　　第三章用實(shí)證方法構(gòu)建了美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)的法律框架。通過整理被消費(fèi)者金融保護(hù)局在監(jiān)管執(zhí)法中引用、激活過的法律條文，本文從立法層面上還原了

3、美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)的法律圖景。特別地，針對(duì)新通過的《消費(fèi)者金融保護(hù)法》中概括性規(guī)定的“不公平、欺詐、濫用”條款，本文結(jié)合具體案例和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對(duì)其適用規(guī)律和啟動(dòng)方式進(jìn)行了分析，提煉出“不公平”條款適用的實(shí)質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。
　　第四章用統(tǒng)計(jì)分析和實(shí)證分析的方法刻畫了中國(guó)的金融消費(fèi)者保護(hù)現(xiàn)狀。在案例統(tǒng)計(jì)和案例分析的基礎(chǔ)上，本文研究了當(dāng)前金融消費(fèi)者通過訴訟途徑解決糾紛過程中的實(shí)際情況和現(xiàn)實(shí)困難，分析了銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者工作方面的不力