論P(yáng)2P平臺(tái)合法運(yùn)營(yíng)和非法吸收公眾存款的邊界——以東方創(chuàng)投案和有利網(wǎng)為案例分析.pdf

1、中國(guó)的P2P借貸業(yè)務(wù)在近兩年出現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，截至2014年運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量為1,575家，當(dāng)年有116萬人通過P2P平臺(tái)投資合計(jì)2,528億元。但由于其為近幾年的新生事物，沒有被納入監(jiān)管，平臺(tái)開業(yè)即斂財(cái)，不久即關(guān)閉；實(shí)際控制人跑路；實(shí)際控制人涉嫌犯罪等問題層出不窮。整個(gè)行業(yè)處于野蠻生長(zhǎng)的狀態(tài)，不出問題則已；一出問題則很容易成為群體性事件，可能被以非法吸收公眾存款罪或詐騙罪刑事立案，面臨刑事審判和法律的制裁。
　　本文從東方創(chuàng)投案和

2、有利網(wǎng)P2P平臺(tái)兩個(gè)案例作為出發(fā)點(diǎn)，剖析了東方創(chuàng)投和正在運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)有利網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)模式。東方創(chuàng)投是我國(guó)首例已經(jīng)判決的涉嫌非法吸收公眾存款罪的P2P運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。筆者通過分析得出，實(shí)際上有利網(wǎng)雖然在正常運(yùn)營(yíng)，但也已經(jīng)觸犯刑法，涉嫌非法吸收公眾存款罪。
　　在本論文開題之時(shí)，P2P平臺(tái)尚處于無任何監(jiān)管的野蠻生長(zhǎng)狀態(tài)。就在本論文即將完成的時(shí)候，2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，這