小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新研究.pdf

1、伴隨著中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展，資金的交易逐漸形成了脫離中間人而在供給雙方直接進(jìn)行交易的一種形式。目前客戶資源雖然不斷增多，但諸多大客戶對(duì)價(jià)格的敏感度增強(qiáng)，資源流失不斷擴(kuò)大。在市場(chǎng)進(jìn)程加快的同時(shí)利差加速委縮，這使得傳統(tǒng)的以大客戶為對(duì)象的模式不再受用?，F(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不斷加速發(fā)展，我國(guó)亦金融體系日趨完善。小微企業(yè)將成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，它在促進(jìn)就業(yè)、繁榮經(jīng)濟(jì)、加速市場(chǎng)進(jìn)程等諸多方面都起著重要的作用。僅管小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力量微弱、初出茅廬，再加上傳統(tǒng)銀行服務(wù)

2、理念和方式的根深蒂固，使得它的發(fā)展步履維艱，但未來的發(fā)展趨勢(shì)對(duì)小微企業(yè)是有利的，它是當(dāng)今金融市場(chǎng)活躍的必然產(chǎn)物。信貸改革是我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展很重要的內(nèi)容，從迎合客戶全面的金融需求這個(gè)角度尋找業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，并在改變產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)方面下足功夫。與此同時(shí)，小微企業(yè)在繁榮市場(chǎng)、擴(kuò)大內(nèi)需、吸納就業(yè)、促進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，是未來我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展源動(dòng)力。但受銀行傳統(tǒng)服務(wù)意識(shí)、理念、方式、方法的栓桔，小微企業(yè)金融市場(chǎng)成為銀行涉足不深、競(jìng)爭(zhēng)不充

3、分、但實(shí)際金融需求十分活躍，充滿巨大商機(jī)的市場(chǎng)。因此改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，將目標(biāo)客戶從大企業(yè)向小微企業(yè)，開辟新的業(yè)務(wù)突破點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)，從滿足客戶多元化的金融需求出發(fā)，進(jìn)行必要的信貸文化變革，以及產(chǎn)品開發(fā)、流程設(shè)計(jì)、作業(yè)方式的調(diào)整，是當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵所在。
　　 本文采取了文獻(xiàn)資料研究法、案例分析法等等研究方式，通過對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、小微企業(yè)的融資方式、小微企業(yè)貸款現(xiàn)狀、商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)提供金融服務(wù)的現(xiàn)狀以及制約小微企業(yè)金

4、融服務(wù)創(chuàng)新的因素進(jìn)行分析。本文以美國(guó)富國(guó)銀行進(jìn)行案例分析，富國(guó)銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過小微企業(yè)服務(wù)供給激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建，金融服務(wù)模式創(chuàng)新、金融制度的創(chuàng)新以及金融服務(wù)產(chǎn)品以及流程的優(yōu)化等實(shí)現(xiàn)。目前，富國(guó)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新方面已經(jīng)取得一定成效。但富國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新仍然存在一些問題。針對(duì)這些問題，基于富國(guó)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新過程中的特點(diǎn)，提出對(duì)策。
　　 本文最后還對(duì)如何促進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新提出政

5、策性建議。為了實(shí)現(xiàn)小微金融的可持續(xù)增長(zhǎng)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以融資業(yè)務(wù)為突破口，逐步轉(zhuǎn)向客戶綜合開發(fā)，提升客戶的終身價(jià)值。全面整合優(yōu)化各類服務(wù)和產(chǎn)品，積極探索建立適合小微企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，拓寬小微金融服務(wù)的深度和廣度。
　　 現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)模式需要改變，真正為客戶著想，以顧客為上帝，幫助客戶實(shí)現(xiàn)和創(chuàng)造利益，同時(shí)為銀行金融機(jī)構(gòu)盈利是關(guān)鍵。結(jié)構(gòu)上是以客戶為出發(fā)點(diǎn)，建立一個(gè)完整的業(yè)務(wù)體系和信息管理系統(tǒng)。通過這樣的方式，來達(dá)到發(fā)展私人銀