對(duì)外資銀行運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的法律問(wèn)題研究.pdf

1、西南政法大學(xué)碩士學(xué)位論文西南政法大學(xué)碩士學(xué)位論文對(duì)外資銀行運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的法律問(wèn)題研究對(duì)外資銀行運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的法律問(wèn)題研究導(dǎo)師：師：趙學(xué)清趙學(xué)清教授教授作者：者：梁艷專(zhuān)業(yè)：國(guó)際法學(xué)業(yè)：國(guó)際法學(xué)中國(guó)中國(guó)重慶重慶二○○○○八年四月八年四月1摘要隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織以及2006年底中國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的完全放開(kāi)，外資銀行加快了進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的速度。外資銀行的大量涌入，不僅使得中資金融機(jī)構(gòu)要面對(duì)日益激烈的全面競(jìng)爭(zhēng)，還給現(xiàn)有金融監(jiān)管的理念、模式和有效性都

2、提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對(duì)新的形勢(shì)，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)外資銀行的監(jiān)管方式有了新的轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員的監(jiān)管重點(diǎn)將從外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性監(jiān)管。我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管可分為市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管以及市場(chǎng)準(zhǔn)出的監(jiān)管。以前金融監(jiān)管人員的大量時(shí)間精力花在“批機(jī)構(gòu)、批業(yè)務(wù)”上，對(duì)于外資銀行開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)之后的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管較為松懈。目前銀行業(yè)監(jiān)督管理委員對(duì)于準(zhǔn)入方面的程序進(jìn)行了簡(jiǎn)化，大大提高了審批效率。而放松了準(zhǔn)入規(guī)定，就使對(duì)外

3、資銀行進(jìn)入金融市場(chǎng)之后的持續(xù)性監(jiān)管顯得更加重要。通過(guò)對(duì)外資銀行運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管可以使其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)性、資本充足性、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控機(jī)制等影響金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)指標(biāo)處于監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管之下，從而確保外資銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，防范金融危機(jī)的發(fā)生。我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的另一個(gè)轉(zhuǎn)變就是從原來(lái)的限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的審慎性監(jiān)管。限制性監(jiān)管包括對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍限制、地域限制和利率限制等。限制性監(jiān)管是我國(guó)過(guò)去的做法，隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，限制性監(jiān)管已不符合我國(guó)

4、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和我國(guó)入世的承諾。而審慎性監(jiān)管是為維護(hù)金融體系的安全，通過(guò)對(duì)外資銀行的資本充足率、流動(dòng)性、內(nèi)控機(jī)制等的監(jiān)管，全面衡量風(fēng)險(xiǎn)高低的一種監(jiān)管的理念和方法。我國(guó)對(duì)外資銀行的審慎性監(jiān)管工作剛剛起步，相關(guān)的法律法規(guī)體系正在建設(shè)之中，如何借鑒國(guó)外先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，在大力發(fā)展外資銀行的同時(shí)采取有效的監(jiān)控手段來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，已成為我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管面臨的新課題。本文運(yùn)用了理論研究、比較分析研究相結(jié)合的方法分析了我國(guó)外資銀行運(yùn)營(yíng)監(jiān)管中的若干立法和實(shí)踐問(wèn)