家庭理財案例分析

1、一、趙先生家庭基本情況、趙先生家庭基本情況趙先生趙先生3535歲，經(jīng)營一家高級西餐廳（個體戶），妻子李女士，為國企中層歲，經(jīng)營一家高級西餐廳（個體戶），妻子李女士，為國企中層領(lǐng)導(dǎo)，兩人領(lǐng)導(dǎo)，兩人8月份剛剛生育一個女兒。趙先生西餐廳投入資本月份剛剛生育一個女兒。趙先生西餐廳投入資本200200萬元，名下萬元，名下存款存款1010萬元，一處自住房產(chǎn)，價值萬元，一處自住房產(chǎn)，價值180180萬元，自用汽車價值萬元，自用汽車價值3030萬元。目

2、前有萬元。目前有一處投資房產(chǎn)，價值一處投資房產(chǎn)，價值120120萬元，還有萬元，還有5萬元的存款和市價萬元的存款和市價2020萬元的國內(nèi)股票投萬元的國內(nèi)股票投資，李女士的父母臨終前留給李女士價值資，李女士的父母臨終前留給李女士價值5555萬元的名貴字畫。每年餐廳年稅前萬元的名貴字畫。每年餐廳年稅前凈收入約為凈收入約為4848萬元，全家人月開支萬元，全家人月開支1.51.5萬元。配偶李女士月稅后收入萬元。配偶李女士月稅后收入1萬元，萬元，

3、投資性房產(chǎn)年租金收入投資性房產(chǎn)年租金收入5萬元，利息支出萬元，利息支出1212萬元。目前，自用房產(chǎn)貸款萬元。目前，自用房產(chǎn)貸款8080萬元，剩余貸款期限元，剩余貸款期限1212年，假設(shè)等額本利攤還，汽車貸款年，假設(shè)等額本利攤還，汽車貸款2020萬元。投資用住房萬元。投資用住房貸款貸款7070萬元，剩余貸款期限萬元，剩余貸款期限1515年。保險方面，趙先生投保大病險保額年。保險方面，趙先生投保大病險保額8080萬元，年繳保費元，年繳保費2

4、萬元，還要繳萬元，還要繳1515年。李女士沒有購買商業(yè)保險，夫妻倆人均有年。李女士沒有購買商業(yè)保險，夫妻倆人均有三險一金，目前兩人的賬戶情況相同：公積金賬戶三險一金，目前兩人的賬戶情況相同：公積金賬戶3萬元，養(yǎng)老金賬戶萬元，養(yǎng)老金賬戶2萬元。元。二、趙先生家庭理財目標(biāo)：二、趙先生家庭理財目標(biāo)：1、子女教養(yǎng)規(guī)劃、子女教養(yǎng)規(guī)劃——女兒女兒3歲上幼兒園，從歲上幼兒園，從3歲到歲到1818高中畢業(yè)教養(yǎng)費用每年高中畢業(yè)教養(yǎng)費用每年2萬元現(xiàn)值，畢業(yè)

5、后打算送女兒出國留學(xué)，由大學(xué)至取得碩士學(xué)位萬元現(xiàn)值，畢業(yè)后打算送女兒出國留學(xué)，由大學(xué)至取得碩士學(xué)位6年，每年年，每年需要學(xué)費生活費現(xiàn)值需要學(xué)費生活費現(xiàn)值2020萬元。。萬元。。2、趙先生打算、趙先生打算5555歲時和夫人一起退休，屆時把西餐廳轉(zhuǎn)讓（假設(shè)西餐廳維持歲時和夫人一起退休，屆時把西餐廳轉(zhuǎn)讓（假設(shè)西餐廳維持現(xiàn)有的投資收益率），請理財師做養(yǎng)老規(guī)劃?，F(xiàn)有的投資收益率），請理財師做養(yǎng)老規(guī)劃。3、趙先生、趙先生20072007年聽朋友說股

6、票能賺錢，投入年聽朋友說股票能賺錢，投入5050萬元進入股市，由于沒有時間萬元進入股市，由于沒有時間打理加上沒有相應(yīng)的投資經(jīng)驗，僅僅聽一些小道消息，現(xiàn)在虧損打理加上沒有相應(yīng)的投資經(jīng)驗，僅僅聽一些小道消息，現(xiàn)在虧損3030萬元，還有萬元，還有市值市值2020萬元，該筆資產(chǎn)該如何處理？萬元，該筆資產(chǎn)該如何處理？三、家庭財務(wù)診斷：三、家庭財務(wù)診斷：趙先生家庭目前處在家庭成長期，該時期家庭的財務(wù)特點是子女養(yǎng)育的負擔(dān)逐趙先生家庭目前處在家庭成長期

7、，該時期家庭的財務(wù)特點是子女養(yǎng)育的負擔(dān)逐漸增加。家庭資產(chǎn)配置比較單一，主要集中在房產(chǎn)和經(jīng)營性資產(chǎn)，資產(chǎn)流動性漸增加。家庭資產(chǎn)配置比較單一，主要集中在房產(chǎn)和經(jīng)營性資產(chǎn)，資產(chǎn)流動性不夠，如果經(jīng)營上需要大的流動資金，或者妻子女兒出現(xiàn)重大疾病等特殊情況不夠，如果經(jīng)營上需要大的流動資金，或者妻子女兒出現(xiàn)重大疾病等特殊情況降低風(fēng)險的目的。因此在全部由信用資產(chǎn)組成的投資組合中，有必要加入黃金降低風(fēng)險的目的。因此在全部由信用資產(chǎn)組成的投資組合中，有必要