論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)之完善 (1)

1、金融經(jīng)濟(jì)Financialeconomy論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)之完善云永行符少強(qiáng)(中國人民銀行昌江縣支行572700)=摘要我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題。進(jìn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)完善組織框架、建立明確合理且具體的分工以及充分發(fā)揮私人監(jiān)管機(jī)構(gòu)如獨(dú)立的評級機(jī)構(gòu)和發(fā)揮金融協(xié)會等作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合建立公私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。=關(guān)鍵詞金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制組織結(jié)構(gòu)一、引言次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融海嘯給各國金融監(jiān)管當(dāng)局上了

2、生動的一課改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管機(jī)制特別是強(qiáng)調(diào)對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重視已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多專家學(xué)者的共識。我國已形成了一行三會0的金融監(jiān)管框架取得的成效是值得肯定的它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架而且加強(qiáng)了監(jiān)管專業(yè)化提高了監(jiān)管效率一定程度上促進(jìn)了中央銀行正確制定與執(zhí)行貨幣政策。2008年8月國務(wù)院批準(zhǔn)了5中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定6。三定0方案規(guī)定中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制以部際聯(lián)席會議制度的形式加強(qiáng)貨幣政

3、策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)建立金融信息共享制度防范、化解金融風(fēng)險維護(hù)國家金融安全重大問題提交國務(wù)院決定。但金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)尚存較多問題。二、我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題(一)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制行政色彩過濃。在進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)時協(xié)調(diào)的主體過于單一都是政府性公共監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的行政色彩過于濃重私人監(jiān)管部門如獨(dú)立資信評級機(jī)構(gòu)新聞媒體等沒有參與其中。參與協(xié)調(diào)的主體過于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過于狹隘協(xié)調(diào)的信息不充分也不

4、全面隱藏的問題不能及時發(fā)現(xiàn)降低了協(xié)調(diào)措施的針對性和科學(xué)性。(二)部門安排不合理。一是聯(lián)席會議安排不完善。盡管在2004年中國銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會就聯(lián)合公布了5三大金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄6然而從實(shí)踐的效果上看聯(lián)席會議制度并不盡如意監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因?yàn)槁?lián)席會議的參與主體過于狹小另一方面是聯(lián)席會議的權(quán)威性不夠協(xié)調(diào)后達(dá)成的安排沒有法律約束力。二是信息收集的渠道方式及標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一導(dǎo)致監(jiān)管部門間的信息不對稱重復(fù)檢查、

5、重復(fù)處理監(jiān)管合力不大。(三)監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。我國的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建立在一行三會0的分業(yè)監(jiān)管格局之下但近些年來隨著金融全球化加快金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營。在政績?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下各監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)自身部門利益的發(fā)展一方面鼓勵業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新突破自身領(lǐng)域不斷與其他部門形成業(yè)務(wù)交叉另一方面又出于風(fēng)險的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面各執(zhí)己見各行其是導(dǎo)致監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。(四)監(jiān)管體系的設(shè)置

6、存在問題。金融業(yè)是個高回報率的行業(yè)資本的逐利性使得擁有特許經(jīng)營權(quán)的監(jiān)管者特別是一些監(jiān)管高層容易與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)形成龐大的利益鏈條。三、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)之思路本文認(rèn)為進(jìn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)充分發(fā)揮私人監(jiān)管機(jī)構(gòu)如獨(dú)立的評級機(jī)構(gòu)等的作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合建立公私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。(一)完善組織框架。本文認(rèn)為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會0作為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的常設(shè)機(jī)構(gòu)該委員會在中國人民銀行辦公指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工

7、作為成員單位提供一個溝通、磋商、決策的場所協(xié)調(diào)各成員單位的關(guān)系搭建金融信息平臺建立健全金融風(fēng)險和金融危機(jī)處置預(yù)案受理和處理金融機(jī)構(gòu)對金融監(jiān)管部門的投訴。中國人民銀行行長兼任金融協(xié)調(diào)委員會主任銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會主席分別兼任副主任各成員單位應(yīng)指定日常聯(lián)系部門和人員負(fù)責(zé)日常的信息交流。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會將召開定期會議和不定期會議定期會議每季召開一次不定期會議可由中國人民銀行或各金融監(jiān)管部門提出視情況隨時召開。明確總協(xié)調(diào)人和各金融監(jiān)管部門在

8、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的職責(zé)、地位賦予其相應(yīng)的權(quán)力承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)并對協(xié)調(diào)方式、程序、時限、內(nèi)容等作出具有操作性的規(guī)定使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有法可依有章可循。(二)建立明確合理且具體的分工。進(jìn)一步明確職責(zé)妥善處理中國人民銀行與監(jiān)管部門職能上的交叉進(jìn)一步明確相關(guān)職能的主導(dǎo)部門并清晰地界定各自職責(zé)權(quán)限避免因職能交叉出現(xiàn)的相互推諉或相互重疊。明確中國人民銀行為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總機(jī)構(gòu)和金融數(shù)據(jù)對外發(fā)布機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會統(tǒng)一使用由中國人民銀行匯總的金融

9、統(tǒng)計數(shù)據(jù)充分發(fā)揮信息共享機(jī)制的作用避免金融機(jī)構(gòu)重復(fù)報送弊端減輕金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)。中國人民銀行應(yīng)為搭建信息共享平臺的牽頭人利用先進(jìn)的金融信息系統(tǒng)整合各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息對接各金融監(jiān)管部門的信息系統(tǒng)使各方充分掌握連續(xù)性的貨幣政策和金融監(jiān)管信息共同維護(hù)金融穩(wěn)定。各金融監(jiān)管部門應(yīng)合理分工加強(qiáng)配合實(shí)施有效監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管形成監(jiān)管合力避免各自為政、各行其是的弊端各金融監(jiān)管部門在監(jiān)管中出現(xiàn)的矛盾要及時提交金融監(jiān)管委員會協(xié)調(diào)。(三)放寬獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管評

10、級的限制鼓勵其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評級應(yīng)該是個包括多個角度評價的體系不同的評級機(jī)構(gòu)評定的側(cè)重點(diǎn)不盡相同從各自的角度對金融機(jī)構(gòu)做出評價也不一樣這樣才能夠促成對金融機(jī)構(gòu)全方位認(rèn)識。針對我國獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀本文認(rèn)為一是要進(jìn)一步為資信評級機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造條件放寬商業(yè)評級機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入限制打破玻璃門0和彈簧門0或者適當(dāng)引進(jìn)境外著名評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行參股提高我國資信評級機(jī)構(gòu)的專業(yè)性和權(quán)威性。二是保證資信評級機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性完全按市場來運(yùn)營。(四)發(fā)揮金融協(xié)

11、會的作用。各金融機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)一的金融協(xié)會進(jìn)行自律實(shí)行同行監(jiān)督建議協(xié)會負(fù)責(zé)建立一個全國性的電子信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)利用該系統(tǒng)進(jìn)行信息采集處理分析并與各監(jiān)管主體的監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)結(jié)共享信息。這樣有助于中央銀行及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握金融市場情況及時調(diào)整監(jiān)管的重點(diǎn)和政策。=參考文獻(xiàn)[1]王自力著.5金融前沿縱橫6中國金融出版社2007年版.[2]王修華.5社區(qū)銀行發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與路徑選擇65金融論壇62007年第3期.[3]和秀星.5論和諧金融構(gòu)建與金融審

12、計職能創(chuàng)新65審計與經(jīng)濟(jì)研究62008年第3期.)51)金融經(jīng)濟(jì)Financialeconomy論我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)之完善云永行符少強(qiáng)(中國人民銀行昌江縣支行572700)=摘要我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題。進(jìn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)完善組織框架、建立明確合理且具體的分工以及充分發(fā)揮私人監(jiān)管機(jī)構(gòu)如獨(dú)立的評級機(jī)構(gòu)和發(fā)揮金融協(xié)會等作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合建立公私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。=關(guān)鍵詞金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制組織結(jié)構(gòu)一

13、、引言次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融海嘯給各國金融監(jiān)管當(dāng)局上了生動的一課改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管機(jī)制特別是強(qiáng)調(diào)對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重視已經(jīng)成為國內(nèi)外眾多專家學(xué)者的共識。我國已形成了一行三會0的金融監(jiān)管框架取得的成效是值得肯定的它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架而且加強(qiáng)了監(jiān)管專業(yè)化提高了監(jiān)管效率一定程度上促進(jìn)了中央銀行正確制定與執(zhí)行貨幣政策。2008年8月國務(wù)院批準(zhǔn)了5中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定6。三定0方案規(guī)定中國人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)

14、會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制以部際聯(lián)席會議制度的形式加強(qiáng)貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)建立金融信息共享制度防范、化解金融風(fēng)險維護(hù)國家金融安全重大問題提交國務(wù)院決定。但金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)尚存較多問題。二、我國現(xiàn)有金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)存在的問題(一)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制行政色彩過濃。在進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)時協(xié)調(diào)的主體過于單一都是政府性公共監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的行政色彩過于濃重私人監(jiān)管部門如獨(dú)立資信評級機(jī)構(gòu)新聞媒體等沒有參與其中。參與協(xié)調(diào)

15、的主體過于單一使得協(xié)調(diào)的內(nèi)容過于狹隘協(xié)調(diào)的信息不充分也不全面隱藏的問題不能及時發(fā)現(xiàn)降低了協(xié)調(diào)措施的針對性和科學(xué)性。(二)部門安排不合理。一是聯(lián)席會議安排不完善。盡管在2004年中國銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會就聯(lián)合公布了5三大金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管分工合作備忘錄6然而從實(shí)踐的效果上看聯(lián)席會議制度并不盡如意監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管仍然大量存在。這一方面是因?yàn)槁?lián)席會議的參與主體過于狹小另一方面是聯(lián)席會議的權(quán)威性不夠協(xié)調(diào)后達(dá)成的安排沒有法律約束力。二是信息收集的

16、渠道方式及標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一導(dǎo)致監(jiān)管部門間的信息不對稱重復(fù)檢查、重復(fù)處理監(jiān)管合力不大。(三)監(jiān)管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。我國的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建立在一行三會0的分業(yè)監(jiān)管格局之下但近些年來隨著金融全球化加快金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新金融業(yè)逐漸由分業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營。在政績?yōu)橄鹊男姓幕?qū)使下各監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了促進(jìn)自身部門利益的發(fā)展一方面鼓勵業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新突破自身領(lǐng)域不斷與其他部門形成業(yè)務(wù)交叉另一方面又出于風(fēng)險的考慮在監(jiān)管方式和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面各執(zhí)己見各行其是導(dǎo)致監(jiān)

17、管重疊和監(jiān)管不一致增加了協(xié)調(diào)的難度。(四)監(jiān)管體系的設(shè)置存在問題。金融業(yè)是個高回報率的行業(yè)資本的逐利性使得擁有特許經(jīng)營權(quán)的監(jiān)管者特別是一些監(jiān)管高層容易與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)形成龐大的利益鏈條。三、完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的組織結(jié)構(gòu)之思路本文認(rèn)為進(jìn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)應(yīng)充分發(fā)揮私人監(jiān)管機(jī)構(gòu)如獨(dú)立的評級機(jī)構(gòu)等的作用將公共監(jiān)管與私人監(jiān)管相結(jié)合建立公私復(fù)合監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)。(一)完善組織框架。本文認(rèn)為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會0作為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)

18、制的常設(shè)機(jī)構(gòu)該委員會在中國人民銀行辦公指導(dǎo)協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作為成員單位提供一個溝通、磋商、決策的場所協(xié)調(diào)各成員單位的關(guān)系搭建金融信息平臺建立健全金融風(fēng)險和金融危機(jī)處置預(yù)案受理和處理金融機(jī)構(gòu)對金融監(jiān)管部門的投訴。中國人民銀行行長兼任金融協(xié)調(diào)委員會主任銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會主席分別兼任副主任各成員單位應(yīng)指定日常聯(lián)系部門和人員負(fù)責(zé)日常的信息交流。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會將召開定期會議和不定期會議定期會議每季召開一次不定期會議可由中國人民銀行或各金融監(jiān)

19、管部門提出視情況隨時召開。明確總協(xié)調(diào)人和各金融監(jiān)管部門在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制中的職責(zé)、地位賦予其相應(yīng)的權(quán)力承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)并對協(xié)調(diào)方式、程序、時限、內(nèi)容等作出具有操作性的規(guī)定使金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制有法可依有章可循。(二)建立明確合理且具體的分工。進(jìn)一步明確職責(zé)妥善處理中國人民銀行與監(jiān)管部門職能上的交叉進(jìn)一步明確相關(guān)職能的主導(dǎo)部門并清晰地界定各自職責(zé)權(quán)限避免因職能交叉出現(xiàn)的相互推諉或相互重疊。明確中國人民銀行為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總機(jī)構(gòu)和金

20、融數(shù)據(jù)對外發(fā)布機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會統(tǒng)一使用由中國人民銀行匯總的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)充分發(fā)揮信息共享機(jī)制的作用避免金融機(jī)構(gòu)重復(fù)報送弊端減輕金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)。中國人民銀行應(yīng)為搭建信息共享平臺的牽頭人利用先進(jìn)的金融信息系統(tǒng)整合各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和信息對接各金融監(jiān)管部門的信息系統(tǒng)使各方充分掌握連續(xù)性的貨幣政策和金融監(jiān)管信息共同維護(hù)金融穩(wěn)定。各金融監(jiān)管部門應(yīng)合理分工加強(qiáng)配合實(shí)施有效監(jiān)管和規(guī)范監(jiān)管形成監(jiān)管合力避免各自為政、各行其是的弊端各金融監(jiān)管部門在監(jiān)管中出現(xiàn)的矛盾要及時

21、提交金融監(jiān)管委員會協(xié)調(diào)。(三)放寬獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管評級的限制鼓勵其參與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。信用評級應(yīng)該是個包括多個角度評價的體系不同的評級機(jī)構(gòu)評定的側(cè)重點(diǎn)不盡相同從各自的角度對金融機(jī)構(gòu)做出評價也不一樣這樣才能夠促成對金融機(jī)構(gòu)全方位認(rèn)識。針對我國獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀本文認(rèn)為一是要進(jìn)一步為資信評級機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造條件放寬商業(yè)評級機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入限制打破玻璃門0和彈簧門0或者適當(dāng)引進(jìn)境外著名評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行參股提高我國資信評級機(jī)構(gòu)的專業(yè)性和權(quán)威性。二是保

22、證資信評級機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性完全按市場來運(yùn)營。(四)發(fā)揮金融協(xié)會的作用。各金融機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)一的金融協(xié)會進(jìn)行自律實(shí)行同行監(jiān)督建議協(xié)會負(fù)責(zé)建立一個全國性的電子信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)利用該系統(tǒng)進(jìn)行信息采集處理分析并與各監(jiān)管主體的監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)結(jié)共享信息。這樣有助于中央銀行及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握金融市場情況及時調(diào)整監(jiān)管的重點(diǎn)和政策。=參考文獻(xiàn)[1]王自力著.5金融前沿縱橫6中國金融出版社2007年版.[2]王修華.5社區(qū)銀行發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與路徑選擇65金融論壇6