信貸風(fēng)險論文銀行信貸風(fēng)險論文我國汽車

1、信貸風(fēng)險論文銀行信貸風(fēng)險論文：我國汽車信貸市場的風(fēng)險研究我國汽車信貸市場的風(fēng)險研究【文章摘要】在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，從國民經(jīng)濟(jì)增長的角度看，消費信貸是推動消費增長的重要方式，汽車消費信貸更是促進(jìn)我國汽車產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展乃至我國國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要手段。目前，我國汽車消費信貸的發(fā)展有其充分的必要性及可能性。然而，由于種種主觀和客觀原因的影響，我國汽車消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展不盡如人意，其重要原因就是汽車信貸風(fēng)險過大，國內(nèi)保險公司的汽車貸款險賠付率以驚

2、人的數(shù)字上升，汽車信貸曾一度在很多城市被緊急叫停。因此，研究汽車消費信貸風(fēng)險，并對其加以合理控制對我國汽車信貸市場有重要的現(xiàn)實意義?！娟P(guān)鍵詞】汽車信貸；操作風(fēng)險；風(fēng)險控制目前全球每年新舊汽車銷售收入約13000億美元，其中30%(3850億)是現(xiàn)金銷售，約70%(9150億)是融資性銷售。在9150億美元的融資性銷售中，貸款占78%(7150億)，融資租賃占22%(2000億)；北美占46%(4200億)，西歐占28%(2550億)，世

3、界其他地區(qū)占26%(2400億)，年增長率大約在2%3%左右。而目前中國貸款購車的比例只占汽車總銷量的15%左右。這一數(shù)據(jù)大大低于全世界70%的平均水平。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的日益提高，汽車已經(jīng)開始走入尋常百姓家。據(jù)國家權(quán)威部門預(yù)測，20032005年，中國的轎車需求量將保持在20%25%的年增長速度。到2010年，中國估計將有50%的汽車以貸款形式銷售。然而，汽車信貸市場的迅速擴大并沒有足夠和有效的風(fēng)險控制措施的件

4、發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。通常而言，業(yè)界認(rèn)可的風(fēng)險控制有四種最基本的方法，依次為：風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留。風(fēng)險回避實質(zhì)是消極的辦法，指金融企業(yè)發(fā)覺業(yè)務(wù)有風(fēng)險之后，不做篩選，直接放棄業(yè)務(wù)，同時也放棄了業(yè)務(wù)可能帶來的收益。采取這樣風(fēng)險回避措施的金融企業(yè)通常沒有消除風(fēng)險的能力。損失控制是比較常見的方式，指金融企業(yè)采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能和減少風(fēng)險發(fā)生所能產(chǎn)生的損失。風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險。對

5、于汽車消費信貸而言，主要的風(fēng)險轉(zhuǎn)移對象是經(jīng)銷商和保險公司。風(fēng)險保留是指金融企業(yè)在可能的損失發(fā)生前做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時獲得資金以補償損失，這也是一種被動但是非常常用的方式。我國目前通用的貸款五級分類制度(銀監(jiān)會從2004年起推行)就是其中一種。它根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險程度將商業(yè)貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。這種分類方法是金融機構(gòu)主要依據(jù)借款人的還款能力，即最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款遭受損失的風(fēng)險程度，