家庭理財(cái)案例分析

1、一、趙先生家庭基本情況、趙先生家庭基本情況趙先生趙先生3535歲，經(jīng)營(yíng)一家高級(jí)西餐廳（個(gè)體戶），妻子李女士，為國(guó)企中層歲，經(jīng)營(yíng)一家高級(jí)西餐廳（個(gè)體戶），妻子李女士，為國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，兩人領(lǐng)導(dǎo)，兩人8月份剛剛生育一個(gè)女兒。趙先生西餐廳投入資本月份剛剛生育一個(gè)女兒。趙先生西餐廳投入資本200200萬(wàn)元，名下萬(wàn)元，名下存款存款1010萬(wàn)元，一處自住房產(chǎn)，價(jià)值萬(wàn)元，一處自住房產(chǎn)，價(jià)值180180萬(wàn)元，自用汽車(chē)價(jià)值萬(wàn)元，自用汽車(chē)價(jià)值3030萬(wàn)元。目

2、前有萬(wàn)元。目前有一處投資房產(chǎn)，價(jià)值一處投資房產(chǎn)，價(jià)值120120萬(wàn)元，還有萬(wàn)元，還有5萬(wàn)元的存款和市價(jià)萬(wàn)元的存款和市價(jià)2020萬(wàn)元的國(guó)內(nèi)股票投萬(wàn)元的國(guó)內(nèi)股票投資，李女士的父母臨終前留給李女士?jī)r(jià)值資，李女士的父母臨終前留給李女士?jī)r(jià)值5555萬(wàn)元的名貴字畫(huà)。每年餐廳年稅前萬(wàn)元的名貴字畫(huà)。每年餐廳年稅前凈收入約為凈收入約為4848萬(wàn)元，全家人月開(kāi)支萬(wàn)元，全家人月開(kāi)支1.51.5萬(wàn)元。配偶李女士月稅后收入萬(wàn)元。配偶李女士月稅后收入1萬(wàn)元，萬(wàn)元，

3、投資性房產(chǎn)年租金收入投資性房產(chǎn)年租金收入5萬(wàn)元，利息支出萬(wàn)元，利息支出1212萬(wàn)元。目前，自用房產(chǎn)貸款萬(wàn)元。目前，自用房產(chǎn)貸款8080萬(wàn)元，剩余貸款期限元，剩余貸款期限1212年，假設(shè)等額本利攤還，汽車(chē)貸款年，假設(shè)等額本利攤還，汽車(chē)貸款2020萬(wàn)元。投資用住房萬(wàn)元。投資用住房貸款貸款7070萬(wàn)元，剩余貸款期限萬(wàn)元，剩余貸款期限1515年。保險(xiǎn)方面，趙先生投保大病險(xiǎn)保額年。保險(xiǎn)方面，趙先生投保大病險(xiǎn)保額8080萬(wàn)元，萬(wàn)元，年繳保費(fèi)年繳保費(fèi)

4、2萬(wàn)元，還要繳萬(wàn)元，還要繳1515年。李女士沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，夫妻倆人均有三險(xiǎn)年。李女士沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，夫妻倆人均有三險(xiǎn)一金，目前兩人的賬戶情況相同：公積金賬戶一金，目前兩人的賬戶情況相同：公積金賬戶3萬(wàn)元，養(yǎng)老金賬戶萬(wàn)元，養(yǎng)老金賬戶2萬(wàn)元。萬(wàn)元。二、趙先生家庭理財(cái)目標(biāo)：二、趙先生家庭理財(cái)目標(biāo)：1、子女教養(yǎng)規(guī)劃、子女教養(yǎng)規(guī)劃——女兒女兒3歲上幼兒園，從歲上幼兒園，從3歲到歲到1818高中畢業(yè)教養(yǎng)費(fèi)用每年高中畢業(yè)教養(yǎng)費(fèi)用每年2萬(wàn)元現(xiàn)值，

5、畢業(yè)后打算送女兒出國(guó)留學(xué)，由大學(xué)至取得碩士學(xué)位萬(wàn)元現(xiàn)值，畢業(yè)后打算送女兒出國(guó)留學(xué)，由大學(xué)至取得碩士學(xué)位6年，每年年，每年需要學(xué)費(fèi)生活費(fèi)現(xiàn)值需要學(xué)費(fèi)生活費(fèi)現(xiàn)值2020萬(wàn)元。。萬(wàn)元。。2、趙先生打算、趙先生打算5555歲時(shí)和夫人一起退休，屆時(shí)把西餐廳轉(zhuǎn)讓?zhuān)僭O(shè)西餐廳維持歲時(shí)和夫人一起退休，屆時(shí)把西餐廳轉(zhuǎn)讓?zhuān)僭O(shè)西餐廳維持現(xiàn)有的投資收益率），請(qǐng)理財(cái)師做養(yǎng)老規(guī)劃。現(xiàn)有的投資收益率），請(qǐng)理財(cái)師做養(yǎng)老規(guī)劃。3、趙先生、趙先生20072007年聽(tīng)朋友

6、說(shuō)股票能賺錢(qián)，投入年聽(tīng)朋友說(shuō)股票能賺錢(qián)，投入5050萬(wàn)元進(jìn)入股市，由于沒(méi)有時(shí)間萬(wàn)元進(jìn)入股市，由于沒(méi)有時(shí)間打理加上沒(méi)有相應(yīng)的投資經(jīng)驗(yàn)，僅僅聽(tīng)一些小道消息，現(xiàn)在虧損打理加上沒(méi)有相應(yīng)的投資經(jīng)驗(yàn)，僅僅聽(tīng)一些小道消息，現(xiàn)在虧損3030萬(wàn)元，還有萬(wàn)元，還有市值市值2020萬(wàn)元，該筆資產(chǎn)該如何處理？萬(wàn)元，該筆資產(chǎn)該如何處理？三、家庭財(cái)務(wù)診斷：三、家庭財(cái)務(wù)診斷：趙先生家庭目前處在家庭成長(zhǎng)期，該時(shí)期家庭的財(cái)務(wù)特點(diǎn)是子女養(yǎng)育的負(fù)擔(dān)逐趙先生家庭目前處在家庭成

7、長(zhǎng)期，該時(shí)期家庭的財(cái)務(wù)特點(diǎn)是子女養(yǎng)育的負(fù)擔(dān)逐漸增加。家庭資產(chǎn)配置比較單一，主要集中在房產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，資產(chǎn)流動(dòng)性漸增加。家庭資產(chǎn)配置比較單一，主要集中在房產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，資產(chǎn)流動(dòng)性不夠，如果經(jīng)營(yíng)上需要大的流動(dòng)資金，或者妻子女兒出現(xiàn)重大疾病等特殊情況不夠，如果經(jīng)營(yíng)上需要大的流動(dòng)資金，或者妻子女兒出現(xiàn)重大疾病等特殊情況降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。因此在全部由信用資產(chǎn)組成的投資組合中，有必要加入黃金降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。因此在全部由信用資產(chǎn)組成的投資組合中，有